来自 资讯 2019-11-02 20:06 的文章
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强制消费,揭秘4S店新车绑定投保的利益链

记者调查

但4S店销售人员解释称,投保这些险种是车主在分期贷款时,金融公司或银行的规定,必须购买。此外,李先生还要缴纳2000元续保押金,要求其两年内必须在4S店买保险。在第二年进行续保时,2000元押金可用于抵扣保费,如果之后未在4S店续缴保费,押金将不予退还。

不在4S店续保不退押金

1、4S店称,杨先生贷款买车,因而必须在店里连续购买3年的商业车险全险,并缴纳5000元的贷款保证金。

同时,4S店为客户提供维修服务以及代为理赔,出于服务因素,很多车主其实也会自愿选择在4S店,但从4S店的角度来讲,如何去发挥它的服务优势,如何在一些运营行为上更加规范显得尤为重要,例如在销售行为以及出险后的索赔和维修方面,甚至包括维修跟保险之间可能存在利益输送等。

“续保押金”是一种强制消费

贷款买车捆绑车险成“潜规则”?

在4S店购买新车,尤其是分期付款买车,必须在4S店购买商业险已成为很多车主眼中的“惯例”。但也有不少车主为此愤愤不平,认为这种做法损害了自身权益。

南宁的汽车销售店普遍存在收取续保押金现象,法律人士指出此举属于强制消费

市民投诉 贷款买车被绑定车险

全款买车被强制搭售特定保险,分期付款是否不会遇到该现象?

根据相关录音和电话采访,记者从该4S店了解到,该店的确是有要求该客户缴纳续保押金,并且第二年需要在本店买保险才会退还续保押金。

律师提醒:

而我国《汽车销售管理办法》规定,供应商、经销商不得对消费者限定汽车配件、用品、金融、保险、救援等产品的提供商和售后服务商,但家用汽车产品“三包”服务、召回等由供应商承担费用时使用的配件和服务除外。经销商销售汽车时不得强制消费者购买保险或者强制为其提供代办车辆注册登记等服务。

贷款买车 4S店能收“续保押金”吗

杨先生说,2015年12月他在位于双流的一家奥迪4S店选购了一台SUV,办理付款手续时销售人员告诉他,如果贷款购车的话,还可以再优惠几个点。想到能多节约一些,同时也可以周转资金,杨先生于是决定贷款买车。办完购车手续后,4S店的工作人员告诉他,因为是贷款买的车,因此杨先生的新车必须在店里连续购买3年的商业车险全险。

“一方面,汽车销售量的下滑,车商纷纷打出“白菜价”吸引消费者。另一方面,互联网平台带来的冲击,4S店仅靠销售汽车本身来赚取利润已十分有限。”北京某4S店店长也坦言,目前,分期贷款购买新车时的金融服务费以及商业保险是重要的利润来源。

“销售保险的一个好处,就是销售人员可以从保险公司得到丰厚的返点。”一名在汽车行业工作多年的汽车销售顾问透露,除了卖车,4S店还从其他附加项目上赚取利润,捆绑保险销售是最为重要的项目,“此外,对于4S店而言,售后这一块也隐藏这极大的利润。4S店作为保险公司的代理,当车辆发生事故时,保险公司会要求车主到指定4S店维修,其维修收入也十分可观。”

杨先生透露,第一年他在4S店买的保险,花了1万多,去年12月他的车辆商业保险到期。考虑到4S店必须买全险,费用比较高,杨先生打算自行到外面购买车险。然而4S店的保险续保人员却告诉他,如果在外面买保险,之前交的保证金就不能退还给他了。

近日,不少车主向北京商报记者反映,在购买新车本想“货比三家”买车险,但却被强制要求在4S店购买指定保险公司的“全险”,有人甚至被要求缴纳2000元的续保押金等。对此,保险专家表示,强制搭售保险的背后隐藏着“猫腻”——4S店与保险公司的利益输送问题。

当记者质疑这项收费的合理性时,有销售顾问表示可以帮记者“申请看看能否免除”。也有销售顾问态度强硬地说“这是行规”。

上周,成都市民杨先生向本报“3.15金融维权热线”投诉,称自己在4S店贷款买车时遭遇了“强制消费”:3年内他必须在4S店购买保险,不仅要购买全险,还要交5000元押金。经过调查,成都商报记者发现,杨先生遇到的“强制消费”绝非个例,而是目前众多4S店针对贷款买车的常见现象。对此有律师表示,贷款买车须绑定4S店保险的“潜规则”,已经侵犯了消费者的权益。

上述北京某4S店的工作人员向记者透露,修车比卖车更赚钱,维修费要比买车的利润高很多。为了带来更多的利益,记者了解到,4S店与保险公司之间会达成某种协议,包括以后车辆进行事故定损,有些零部件会适当放宽范围;同时,车主们进行维修保养时,用保险进行理赔,会直接回4S店进行维修保养,也算是间接性给4S店带来效益。

说法

强制消费,揭秘4S店新车绑定投保的利益链。杨先生说,车辆的贷款时间为3年,购车后4S店要求贷款期间车主必须在4S店购买车险,并缴纳5000元的贷款保证金,“他们说这个贷款押金在贷款还清之后就会退回来”。但如果杨先生没有买满3年全险的话,这5000元贷款保证金就不退了。

对于如何改善这一违规行为,朱俊生谈到,4S店、汽车商家目前是车险销售代理的重要渠道,不过保险公司也在发展直销渠道,两种渠道同时发展,未来彼此之间会存在竞争关系,而竞争的存在也会促进保险公司自身包括汽车商家、4S店本身行为的规范。

一名销售顾问表示,收押金是金融公司的规定,“金融公司贷款给你,虽然车的使用权是你的,但实际拥有者还是金融公司。如果你不交续保押金,无法保证你是否买了保险,若车辆有损失,就是公司负责了。”而记者咨询了几家汽车金融公司,他们的客服均表示不会强制要求车主买保险,也不会要求按揭车辆要交纳“续保押金”。“这应该是4S店自己的规定。”一名金融公司客服说。

在机场路的一家别克4S店里,销售人员在给记者列明购车费用时,清晰地写出分期购买某款车的保险和续保押金分别是多少钱,销售人员表示“这些都是贷款买车必须要缴纳的。”

另有一位王先生在分期付款时也被要求买定制车险。王先生提出从其他渠道购买保险的想法。但4S店的销售人员直接予以否定,并表示,如不在该店购买指定车险,则无法进行下一步分期付款的手续。

市民黄先生向本报爆料,2014年12月,他在广西建汇汽车销售有限公司购买了一辆大众汽车,办理了2年分期贷款。据他回忆,在购车过程中,该4S店销售顾问让他缴纳3000元的保险保证金。“我当时以为只要按时还款,每年都上保险,第二年就可以退押金了,而且我记得销售顾问说一年后可协商退款,所以就交了。”在缴纳3000元后,黄先生拿到一张收据,上面写着“收到保险保证金3000元”。除此以外,再没有其他发票等凭证。

4S店为何积极卖保险?

对此,记者采访了一位河南的车主李先生。李先生在分期贷款买车时,同样被要求购买该4S店指定保险公司的车险。对此,李先生提出异议,认为定制车险中包含的玻璃险以及延保贷等产品没有必要买。

11月13日,记者在白沙路多家4S店探访,发现均存在收“续保押金”的现象。各4S店收押金的数目不一,多数在2000元至3000元不等。记者注意到,在各店销售顾问所提供的购车预算表里,有“保险保证金”或“保险押金”这一项,但他们不会将此项费用直接写明。而是在记者询问时,才表示贷款几年分期就要在店内买几年的保险,若确定只买1年的保险,那就必须先交纳押金,以保证第二年继续在店内买保险。

律师意见:

而针对4S店强制搭售保险的行为,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,该行为显然不符合目前的法律法规和市场经济的要求,而应该去尊重消费者的选择权。

广西新闻网-南国早报记者李杨

在位于机场路的一家宝马4S店里,记者咨询贷款买车时销售人员表示,贷款买车的话要在店里购买商业车险,“不一定非要全险,险种你可以自己选,但贷款期间要在我们这儿买”,同时他也提到了缴纳贷款押金的事。而在位于双流奥特莱斯附近的另一家宝马4S店里,销售人员还很积极地介绍了另一种方式,“在我们这儿预存3万块钱,贷款期间在店里买保险,第一年的全险免费送给你”,并表示如果还清贷款后钱还有剩余,4S店可以退还余款。

专家:强制搭售保险属违规行为

探因

保险业内人士透露,各家4S店都是保险公司商业车险业务的兼业代理商,4S店捆绑销售车险可以增加收入,因为他们会从保险公司那边拿到很高的“返点”。据了解,所谓的“返点”指的是保险公司给代理商的佣金,过去保险行业内的普遍做法是执行监管部门之前的一个指导比例:15%。但目前各家公司早就突破了15%的“指导价”,通过不断加码佣金,争取更多的4S店来销售自己的车险产品。

近日,家住昌平的刘女士想买一辆皮卡车。她和家人“货比三家”后,选中一家4S店。本想继续选择性价比高的车险给新车“傍身”,但在刘女士向该4S店销售人员咨询后发现,必须在该店购买某保险公司的“全险”。刘女士提出想更换其他家保险公司的产品却被告知不行。

现象

原标题:贷款买车得在4S店连买3年全险

但值得注意的是,车主在签订购车分期贷款合时,其中有“客户应当按照甲方的要求为分期车辆办妥保险,并提交相应的交强险、商业险保单”等类似条款,虽然车主是在销售人员表示不买保险就无法办理贷款的情况签下了这份合同,但律师一般认为只要签订合同,该商业保险为自愿购买。

去年12月份,黄先生在广西建汇汽车销售服务有限公司分期付款买车,交纳了“保险保证金”3000元。今年,黄先生想自主在保险公司购买车险,4S店工作人员则要求他必须在店内购买保险才将押金退还。黄先生认为4S店此举是强制消费。记者通过探访发现,“续保押金”是南宁各4S办理贷款买车的潜规则,但此举并不符合规定

此外,该律师还表示,消费者在办理购车贷款时,应当注意看清合同条款,看清押金赎回的具体要求、时限是否合理,并且保存好合同、收据等有效凭证。

此外,相关法律人士表示,要求必须在4S店购买指定保险公司的商业险不仅涉嫌强制搭售,也侵犯了消费者的自主选择和公平交易的权利。同时,“续保押金”的收取并无法律依据,且存在捆绑性强制销售行为。

4S店卖保险佣金可观

双重“捆绑销售”

揭秘绑定投保利益链

2015年12月,黄先生的车险合同即将到期。因为保险公司的保险费用比在4S店内购买保险要便宜许多,所以他决定在外面的保险公司自行购买保险。当他希望退回保险保证金时,4S店的保险业务员却说:“按照公司流程,不在4S店续保,押金将不予退回。”

必赢电子游戏娱乐,■业内人士透露,4S店都是保险公司商业车险业务的兼业代理商,他们从保险公司处拿到很高的“返点”。

“一张保单背后是4S店与保险公司的利益链。”一位汽车4S店从业者如是说。

“续保押金”成为4S店潜规则

车险应遵循自愿原则,经销商借代办贷款名义收取“续保抵押金”,强制消费者在贷款期间到4S店续保,已侵犯了消费者的自主选择权。

从消费者协会发布的《全国消协组织受理汽车产品投诉情况分析报告》来看, 2018年,强制保险问题在奔驰、别克、奥迪、一汽大众、上汽大众等知名汽车品牌的投诉中都位居前列。

黄先生认为,在购车合同里,并未提及缴纳3000元押金及归还的相关条件,“合同只强调了续保,却未有不退押金的条款说明。如果按对方所说的逻辑,即使我在贷款的两年期间内均在该4s店购买保险,对方还可以找别的理由不退押金?”

4S店采取汽车销售四位一体的经营模式,但它的职能并不包括销售保险。那么要求购车者在4S店购买保险,是为了什么?

随着“西安奔驰女车主维权”事件的发酵,4S店违规收费行为引起社会关注,其中4S店强制搭售保险也引起一些车主的共鸣。

目前,黄先生已向南宁市工商局12315投诉,该局工作人员告诉记者,现在已接受黄先生的投诉,他们将会协调汽车4S店所在辖区分所去核实情况,帮助消费者维护自身权益。

某财产保险公司的一位中介渠道负责人向成都商报记者透露,目前四川地区各家保险公司在车险业务上给到4S店等的佣金比例普遍超过了45%,“像一些大保险公司可能给到40%、45%,而一些小保险公司想要争夺市场,就必须给到50%甚至60%才有可能被4S店‘上架’。”4S店等代理中介从中获得了丰厚的利润,“每做成一单,他们的毛利可以达到50%左右,这比他们卖车更赚钱。”成都商报记者 田园

此外,捆绑销售保险的意义远非佣金返点,更在于赚取汽车出险后的维修费用。

随着汽车按揭消费方式逐渐兴起,像黄先生这样被“续保押金”困扰的消费者不少。

看清合同条款 保存有效凭证

不过,也有车主对新车必须在4S店买车险表示默许。虽然相比之下,在4S店买车险费用比其他渠道要高,但是4S店工作人员提供“一条龙”服务,从买车到办理贷款再到维修保障,不用车主自己跑腿,省时省力。同时也有车主宝石,相信4S店后期的保障水平,加上买车时4S店又给与了各种优惠,就算保险费用贵了点,但从人情和服务上都表示可以接受。

调查

■“小保险公司想争夺市场,要给到50%甚至60%。每做成一单,4S店的毛利可以达到50%左右。”

事实上,强制投保的问题由来已久,消费者协会曾于2014年对汽车销售中的强制消费进行揭露,指出强制消费主要集中在强制搭售保险、强制代理挂牌、加价销售、隐瞒真实信息、压证卖车等方面,造成这一问题的根源,主要原因是商家为了获取更多效益,已然形成一条从销售—代理保险—代理挂牌的利益链,车行通过代理保险,按比例从保险公司获得返还的手续费。

南国法援律师表示,根据《消费者权益保护法》,车主有自己选择商品的权利,让购车者在按揭期内通过4S店买保险,甚至交纳“续保押金”确保第二年还在此地买保险,该约定带有强制消费的性质,是典型的保险招揽行为,“若该消费者权益受到了侵犯,可以向消费者协会投诉,也可以诉上法院”。

随后,记者致电杨先生购买车险的4S店,咨询贷款购车是否需要在该店购买车险。销售人员表示,如果办贷款的话,贷款期间须在店里购买商业车险,其中车损险、三者险和盗抢险是必须购买的。此外,办理贷款时还须额外缴纳续保押金,贷款到期且按规定买满保险后押金全额退还。

新车投保强制搭售多发

上周,成都商报记者以消费者身份走访了多家4S店后发现,贷款购车被捆绑购买车险并交续保款押金的做法,目前似乎已经成为了业内的“潜规则”,几乎家家4S店都在如此操作。

无独有偶。另有车主反映,曾于2015年在奔驰4S店买车被要求上“全险”,车险价格在12000元左右,而其第二年在其他渠道购买的“全险”,价格还不到8000元。此外,重庆的王女士在某4S店购买一辆丰田雷凌轿车,需在4S店缴纳“全险”约6000元,但在其他渠道购买,“全险”只要4000多元。

2、杨先生今年想去其他地方买车险,然而4S店人员告诉他,未买够3年,之前交的保证金不能退还给他。

在汽车销售过程中,保险的确是利润来源之一。上述汽车4S店从业者告诉记者,车主购车时在4S店买车险,销售人员和4S店便能拿到保险公司的佣金返点,大概有保费的20%-30%。通常,销售人员更推荐车主分期贷款买车,因为银行或者金融公司要求必须缴纳“全险”,这样的话,4S店和销售人员在拿到金融服务费返点的同时也能拿到保险公司的返点。

新闻透视

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“这比他们卖车更赚钱”

对于贷款买车被4S店强制绑定车险的现象,四川省保险行业协会的法律人士表示,买车险应遵循自愿原则,向哪家保险公司投保、通过哪种渠道投保、购买哪些商业险种,这些都是消费者的权利,经销商借代办贷款的名义收取“续保抵押金”,强制消费者在贷款期间到4S店续保,已经侵犯了消费者的自主选择权,消费者可以投诉到工商部门,也可以向人民法院提起诉讼。

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