来自 驾考 2019-11-09 01:01 的文章
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全险光环下存八大,汽车全险光环下存八大阴影

车险理赔纠纷由来已久,多数纠纷是由于车主对保险公司的承保责任与实际理赔产生较大偏差引发的。

点评:为了对发动机受损进行保障,车主可以为车辆单独投保另一款附加险——涉水损失险加以保障。这一保险并不在所谓“全险”之列。

  回应:即使你买了车损险,甚至是盗抢险,当车辆零部件单独被盗时,按照保险合同约定,可能不会获得保险公司赔付。对此,市内一家保险公司工作人员表示,经常停放在路边的车辆,可单独购买一份车辆零部件盗窃险,则在此类情况下可予以索赔。

点评:由于自家人与车主具有连带经济赔付责任,因此并不在承保范围之内。自家人的保障只能由意外险、寿险来进行赔付。

就电销渠道而言,由于省去了中间环节,保费相对较为便宜,如在普通车险7折的基础上还可以优惠15%。记者从平安财险了解到,电销人员在了解车主车辆基本信息及驾车技术后,将给出合理的车辆险种搭配的建议,并有经过培训的专业人员递送保单,当面解答车主疑问。目前各家保险公司正在火拼电销渠道,试图通过提高服务来争夺客户。据了解,平安电话车险着手建立“爱车大管家”服务制度,实现电销理赔“一对一”服务,用以提高电销客户服务水平。

  回应:即使车主投保盗抢险,车锁损坏也不会赔。当车内零部件属于人为故意损坏,车损险也不予承保。同时,若你的爱车上放置了家电,不巧发生追尾事故,家电损坏的损失,保险公司也不予赔付。另外,车辆划痕险只对“没有碰撞痕迹的车辆表面划伤”进行理赔。倘不符合这一前提,即使买了该险种也白搭。

记者手记

总体而言,车主为新手的往往出险几率较大,应该上“全险”,为车辆和人身安全做好保障。通过上述提示,车主也可以适当增加投保范围,尽量减少赔失风险。

  自认为不会获得赔付,一些车主在遭遇以下情形车损时,就懵懵懂懂地自掏腰包。其实按照保险条款规定,有时可以获得赔付。

总体而言,车主为新手的往往出险几率较大,应该上“全险”,为车辆和人身安全做好保障。通过上述提示,车主也可以适当增加投保范围,尽量减少赔失风险。

车险理赔人员提醒,如果没有投保涉水险,车主也不必太担心,车辆在水中浸泡后,应及时将车辆拖出,只要及时清洁、进行干燥处理,一般不会对发动机造成太严重的伤害。

  情形1:零部件被盗窃

车险理赔纠纷由来已久,多数纠纷是由于车主对保险公司的承保责任与实际理赔产生较大偏差引发的。买车险时买的是全险,为什么出险不赔?对于

点评:这一拒赔在于要求车主在安全行驶过程中,要加固车载物,车载物坠落导致车辆损失在很大程度上车主可以预见并提前预防。

  回应:尽管车轮、轮毂等消耗磨损较大的零配件,目前还没设相应的理赔条款供车主投保,但车主报案方式得当,就可能取得不同的效果。例如,事故造成车辆轮胎单独爆胎,可以获得赔付。若在正常行驶过程中爆胎,比如轮胎老化、扎到马路上的铁钉等,则不能获得赔付。

阴影三:发动机浸水受损

自驾游成为一种时尚。中秋和国庆长假即将到来,车主在出行前为爱车投保必不可少。

  现象:驾车时,如果撞到了出租车,不管是谁的责任,出租车司机往往都会要求你赔偿他定额的“份子钱”,补偿误工费。这个费用,保险公司以往不负责赔偿的。

尽管车损险对“外界物体坠落、倒塌”导致车辆受损进行赔付,但对玻璃破碎、车身划痕等列为免赔行列,而单独玻璃破碎险、车身划痕险也仅对意外事故中遭到的破坏进行赔付,如有人为恶意破坏等行为导致上述车身局部受损则不在赔付范围之内。此外,人为恶意导致车顶受损也将遭到拒赔。保险专家建议,机动车尽量停放在车库或停车场,以免遭受恶意打砸损坏。

记者手记长假自驾游,车险不可缺

  情形2:车内零部件损失

就电销渠道而言,由于省去了中间环节,保费相对较为便宜,如在普通车险7折的基础上还可以优惠15%。记者从平安财险了解到,电销人员在了解车主车辆基本信息及驾车技术后,将给出合理的车辆险种搭配的建议,并有经过培训的专业人员递送保单,当面解答车主疑问。目前各家保险公司正在火拼电销渠道,试图通过提高服务来争夺客户。据了解,平安电话车险着手建立“爱车大管家”服务制度,实现电销理赔“一对一”服务,用以提高电销客户服务水平。

点评:尽管车身划痕有保险赔付,但人为原因将遭受免赔,这在于让车主爱护车辆,并避免道德风险。

  汽车在正规停车场丢了不赔、车辆被盗未遂但车锁损坏不赔……不少车主以为为爱车购买保险,就算遭遇交通事故也能“万事无忧”。近日,保监会通过官方微信发布车主可能误解的车险理赔常识,梳理了车主及家人常见的8大误区。车险中明文规定了一些特殊情况,在这些情况下如果车辆出险,保险公司是可以不赔付的。

点评:尽管车身划痕有保险赔付,但人为原因将遭受免赔,这在于让车主爱护车辆,并避免道德风险。

阴影二:汽车爆胎

  情形4:收费停车场丢车

阴影八:车上物品被盗和贵重物品受损

阴影五:车辆零部件被损或被盗

  现象:自己的爱车停放路边被人砸坏玻璃进行盗窃。车内一些物品被盗不赔,尚可理解。但当车内如换挡位箱体盖、车锁等被损坏,保险公司也往往告知除了玻璃,其余部分损失不在赔偿条款范围内。

除了单独玻璃破碎险、车身划痕险等对车辆局部零部件的意外损坏进行赔付外,其他部件受损或被盗很难获得保险公司赔偿,无论是车损险还是盗抢险,都已在“免责条款”中明列此类免赔范围,如车轮单独被盗、车灯或者倒车镜单独破损等都不能获得赔付。

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  回应:市内保险公司称,车险有A、B、C三种指导条款,其中有一种条款可以赔付。但不同保险公司车险执行不同条款或单独条款。车主购买车险时,要详细询问执行的是哪一种条款,经过对比后有选择性地投保。

长假自驾游,车险不可缺

“目前,随着销售渠道的不断拓宽,车主投保越来越方便。”平安车险营销人员介绍,可以通过营销员渠道购买,也可以直接在财险公司的柜台购买,还可以通过保险中介机构如4S店等购买。不过,目前新型的渠道逐渐展开,如财险公司官网、淘宝网等也可为车辆投保,还可以通过财险公司的专属电销渠道进行投保。

  比如下面两个案例,当事人就陷入保险公司会赔付的误区:“侄女前不久结婚,就将车借用去当婚车,用于摄像,不料天窗被人用硬物损坏,导致漏水。”市民张先生说,他当即向保险公司报案,原本以为可使用车损险进行理赔,但保险公司查勘员前往定损时,却告知这属于人为恶意损坏,不在理赔范围内。无奈之下,张先生只能自己买单。

点评:爆胎原因多种,保险公司很难对爆胎原因做出准确判断,为了避免理赔纠纷,对于爆胎损失将拒赔。

点评:爆胎原因多种,保险公司很难对爆胎原因做出准确判断,为了避免理赔纠纷,对于爆胎损失将拒赔。

  回应:有的车险条款中,车灯、倒车镜单独损坏属于一个单独险种,需要车主附加投保以后才会获得赔付。市内一家保险公司人员表示,在有的车险条款中,车灯、倒车镜单独破损,是可以获得赔付的。

“目前,随着销售渠道的不断拓宽,车主投保越来越方便。”平安车险营销人员介绍,可以通过营销员渠道购买,也可以直接在财险公司的柜台购买,还可以通过保险中介机构如4S店等购买。不过,目前新型的渠道逐渐展开,如财险公司官网、淘宝网等也可为车辆投保,还可以通过财险公司的专属电销渠道进行投保。

点评:车损险对车辆在交通事故中的损失进行赔付,而车内物品爆炸对车辆造成的损失,自然属于免赔之列。

  回应:随着新《保险法》的推出,保险公司是需要赔偿这部分费用的。

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“买车险时买的是全险,为什么出险不赔?”对于保险公司的种种拒赔,多数车主疑惑重重。保险专家解释,所谓“全险”包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等多个险种,仅是保险营销人员为了吸引客户冠以全险的美名。记者调查发现,尽管“全险”理赔范围明显扩大,但理赔“死角”犹存,如发生人为打砸致车受损、车辆零部件被损或被盗等,保险公司将拒赔,这点值得投保车主注意。

  现象:脚踏板、全包围、导航……不少车主买车以后给车辆加装了不少配件。一旦发生擦挂等事故造成加装设备损失,保险公司拒赔后,车主往往还觉得很委屈:“我在买车险的时候已经装好了,为何不赔?”

保险公司将爆胎列为汽车某零部件的自然老化现象,车轮单独损坏(指仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏)造成的损失和费用保险公司是不予赔偿的。不过,由于轮胎爆裂引发交通事故,给车辆造成的损失,在保险公司的理赔范围之内。专家提醒,为了安全行驶,车主应随时关注轮胎的使用情况,当轮胎磨损到一定程度时,要及时更换质量好的新轮胎,并定期测试胎压。

除了单独玻璃破碎险、车身划痕险等对车辆局部零部件的意外损坏进行赔付外,其他部件受损或被盗很难获得保险公司赔偿,无论是车损险还是盗抢险,都已在“免责条款”中明列此类免赔范围,如车轮单独被盗、车灯或者倒车镜单独破损等都不能获得赔付。

  情形2:车灯单独破损

人保财险专家提醒,自驾游一般路况并不好,车主勿让爱车“裸奔”,同时切记续保,如果不及时续保,“脱险”期间导致的车辆损失将会遭到拒赔。

购买车险前先要了解车险理赔的具体规则

  与张先生遭遇类似,李小姐把车停在路边,次日发现右前窗玻璃被砸碎。考虑到投保过玻璃单独破损险,她立即申请理赔。但保险公司客服询问详情后称:“他人故意行为造成车辆损害,这样的情况保险公司不受理。”

除了上述八大“阴影”外,投保车辆在修车期间造成的损害、车主私自在车上加装的设备受损等也难以获得保险赔付。

人保财险专家提醒,自驾游一般路况并不好,车主勿让爱车“裸奔”,同时切记续保,如果不及时续保,“脱险”期间导致的车辆损失将会遭到拒赔。

  现象:如果遭遇这类情况——明明将自己的车停在了正规收费的停车位里,或是更加稳妥的地下车库。一旦发生车辆失窃的情况,保险公司也是不会负责理赔的。

阴影五:车辆零部件被损或被盗

阴影七:撞到自家人

  情形3:赔出租车“误工费”

车上物品受损能否赔付?保险专家解释,为了保障车上物品因交通事故遭受损失,车主可在买了车损险后附加随车行李物品损失险,不过金银、首饰等贵重物品不在承保范围之内。

点评:“附加随车行李物品损失险”仅为一些日常使用物品进行承保,而贵重物品因定损和报警追查较难而不在承保范围之内。

  现象:市民开车时,一不小心将车灯撞碎了。个别保险公司会告知,车灯单独破损不在赔付范围。车主最终自己掏钱换车灯。

点评:车损险对车辆在交通事故中的损失进行赔付,而车内物品爆炸对车辆造成的损失,自然属于免赔之列。

阴影三:发动机浸水受损

  现象:一些车主将爱车停放马路边,汽车内部零部件遭遇个别不法分子顺手牵羊。遭遇这类损失的车主或许会想,反正有车险,找保险公司理赔就行了。

阴影四:人为打砸致车受损

阴影八:车上物品被盗和贵重物品受损

  情形1:不慎撞到家人

点评:这一拒赔在于要求车主在安全行驶过程中,要加固车载物,车载物坠落导致车辆损失在很大程度上车主可以预见并提前预防。

车上物品受损能否赔付?保险专家解释,为了保障车上物品因交通事故遭受损失,车主可在买了车损险后附加随车行李物品损失险,不过金银、首饰等贵重物品不在承保范围之内。

  现象:驾驶员开车,一不小心撞到马路沿,车辆其余地方均未损坏,但车辆轮胎爆胎了。若你向保险公司报案说“车辆轮胎爆了”,可能被告知“车辆单独爆胎不能赔付”。一些车主将车停在小区楼下,次日却发现轮胎“不翼而飞”。即使车主投保了盗抢险,保险公司也可能告知,盗抢险针对整车被盗进行赔偿,部分零部件丢失在盗抢险免责条款内,所以拒赔。

“买车险时买的是全险,为什么出险不赔?”对于保险公司的种种拒赔,多数车主疑惑重重。保险专家解释,所谓“全险”包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等多个险种,仅是保险营销人员为了吸引客户冠以全险的美名。记者调查发现,尽管“全险”理赔范围明显扩大,但理赔“死角”犹存,如发生人为打砸致车受损、车辆零部件被损或被盗等,保险公司将拒赔,这点值得投保车主注意。

车辆自燃并不在车损险的赔付范围之内,需要通过附加险——自燃险规避这一风险,但自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险,对于车内物品爆炸引起的损失并不在赔付范围之内。因此,保险专家提醒,车内勿放置易燃易爆物品,如打火机、碳酸饮料、香水、发胶、高压杀蚊药等。

  情形4:轮胎单独破损

车损险、盗抢险所承保的范围一般只限于车辆本身,因此,车上物品被盗却鲜有保险公司赔付。目前,只有少数公司对车内的特殊物品进行赔付,例如“附加高尔夫球具盗窃险”。

阴影四:人为打砸致车受损

  4种情形可能获得赔付

自驾游成为一种时尚。中秋和国庆长假即将到来,车主在出行前为爱车投保必不可少。

车辆被水浸泡后,如果不能及时处理,很有可能造成电器、电路的损坏,尤其被水浸泡后发动机灭火,再次打火极容易导致受损。被水浸后的发动机因二次打火受损,并不在“全险”的承保范围之内。

  现象:驾驶员倒车时,家人站在车边指挥。操作失误后,车辆不小心撞伤了自家人。按照第三者责任险中有一条免责条款规定,被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员人身伤亡及其所有或保管的财产的损失,不负责赔偿。事实上,车主从多个类似案例获知,车辆撞到自家人,属于免赔范围。这是由于保险公司防范道德风险,且自家人不属于第三者范畴。

车险理赔人员提醒,如果没有投保涉水险,车主也不必太担心,车辆在水中浸泡后,应及时将车辆拖出,只要及时清洁、进行干燥处理,一般不会对发动机造成太严重的伤害。

保险公司将爆胎列为汽车某零部件的自然老化现象,车轮单独损坏(指仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏)造成的损失和费用保险公司是不予赔偿的。不过,由于轮胎爆裂引发交通事故,给车辆造成的损失,在保险公司的理赔范围之内。专家提醒,为了安全行驶,车主应随时关注轮胎的使用情况,当轮胎磨损到一定程度时,要及时更换质量好的新轮胎,并定期测试胎压。

  划痕险、玻璃险、盗抢险、车损险……有的车主认为,多为爱车买些险种,凡是车辆受损都可以找保险公司索赔。其实不然,一些你认为可以获得赔付的损失,按保险合同约定,可能免赔。

车辆自燃并不在车损险的赔付范围之内,需要通过附加险——自燃险规避这一风险,但自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险,对于车内物品爆炸引起的损失并不在赔付范围之内。因此,保险专家提醒,车内勿放置易燃易爆物品,如打火机、碳酸饮料、香水、发胶、高压杀蚊药等。

机动车撞到他人只能通过第三者责任险加以赔付。所谓第三者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)以外的人,但在保险条款中却将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。

  4种情形可能免于赔付

必赢电子游戏娱乐,因此,如果车辆撞到自家人,保险公司视为免责。同理,被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

点评:车主在存放车辆时应放在较为安全的车库或停车场等。即使车身可由盗抢险来承保,但也需要出险当地县级以上公安部门立案认定才能赔付。

  情形3:私自加装设备

面对激烈的市场竞争,平安电销人员介绍,谨防销售误导,对于价值不高的车辆,建议选择续保相对基本的险种,如“交强险 车损险 第三者责任险 不计免赔险”搭配的组合。

点评:由于自家人与车主具有连带经济赔付责任,因此并不在承保范围之内。自家人的保障只能由意外险、寿险来进行赔付。

  回应:保险公司承保车损险时,一般按照车辆本身实际价值确定保额,若车主私自为车辆加装设备,发生车损事故后通常都不在赔付范围。车主可通过购买新增设备损失险,有选择性地进行补充投保。

“全险”对被保险车辆出现的多种意外进行承保,但鲜有对车本身所载货物导致的车辆受损进行赔付,如车损险就在免赔条款中指明,“被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失”不予赔付。

除了上述八大“阴影”外,投保车辆在修车期间造成的损害、车主私自在车上加装的设备受损等也难以获得保险赔付。

  回应:当车主遭遇此类情况时,办法只有一个,就是与停车场管理公司协商赔偿事宜。

阴影二:汽车爆胎

阴影六:所载货物导致车辆受损

点评:为了对发动机受损进行保障,车主可以为车辆单独投保另一款附加险——涉水损失险加以保障。这一保险并不在所谓“全险”之列。

因此,如果车辆撞到自家人,保险公司视为免责。同理,被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

阴影七:撞到自家人

尽管车损险对“外界物体坠落、倒塌”导致车辆受损进行赔付,但对玻璃破碎、车身划痕等列为免赔行列,而单独玻璃破碎险、车身划痕险也仅对意外事故中遭到的破坏进行赔付,如有人为恶意破坏等行为导致上述车身局部受损则不在赔付范围之内。此外,人为恶意导致车顶受损也将遭到拒赔。保险专家建议,机动车尽量停放在车库或停车场,以免遭受恶意打砸损坏。

车辆被水浸泡后,如果不能及时处理,很有可能造成电器、电路的损坏,尤其被水浸泡后发动机灭火,再次打火极容易导致受损。被水浸后的发动机因二次打火受损,并不在“全险”的承保范围之内。

“全险”对被保险车辆出现的多种意外进行承保,但鲜有对车本身所载货物导致的车辆受损进行赔付,如车损险就在免赔条款中指明,“被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失”不予赔付。

点评:车主在存放车辆时应放在较为安全的车库或停车场等。即使车身可由盗抢险来承保,但也需要出险当地县级以上公安部门立案认定才能赔付。

车险理赔纠纷由来已久,多数纠纷是由于车主对保险公司的承保责任与实际理赔产生较大偏差引发的。

点评:“附加随车行李物品损失险”仅为一些日常使用物品进行承保,而贵重物品因定损和报警追查较难而不在承保范围之内。

车损险、盗抢险所承保的范围一般只限于车辆本身,因此,车上物品被盗却鲜有保险公司赔付。目前,只有少数公司对车内的特殊物品进行赔付,例如“附加高尔夫球具盗窃险”。

阴影六:所载货物导致车辆受损

面对激烈的市场竞争,平安电销人员介绍,谨防销售误导,对于价值不高的车辆,建议选择续保相对基本的险种,如“交强险 车损险 第三者责任险 不计免赔险”搭配的组合。

机动车撞到他人只能通过第三者责任险加以赔付。所谓第三者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)以外的人,但在保险条款中却将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。

阴影一:车内物品爆炸

阴影一:车内物品爆炸

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